채무 때문에 밤잠 설치고 계신가요?
오늘 글 하나로 내가 개인회생을 신청할 수 있는 사람인지 직접 점검하고,
준비서류·절차·주의사항까지 한 번에 챙겨가세요.
(읽는 데 7분, 시행착오 줄이는 데는 몇 달을 아낍니다!)
먼저, 셀프 체크 5문 5답
- 무담보 채무가 10억 원 이하인가?
- 담보 잡힌 대출은 15억 원을 넘지 않는가?
- 월급·사업·임대 등 고정 소득이 있다.
- 소득 – 생활비(2025년 1인 약 215만 원 기준) > 10만 원이다.
- 향후 3년 동안 월 변제금을 납부할 의지가 있다.
4~5개 “YES”라면 개인회생 신청 가능성이 높습니다. 지금부터 HOW를 살펴볼게요.
1️⃣ 신청 기준, 디테일하게 파헤치기
| 구분 | 2025년 기준 핵심 수치 |
| 채무 총액 | 무담보 ≤ 10 억, 담보 ≤ 15 억 |
| 불능 상태 | 연체 여부보다 “상환 불가” 입증이 관건 |
| 정기 소득 | 급여, 프리랜서 수입, 임대료 모두 OK |
| 가용 소득 | 월소득 – 필수비용 ≥ 10 만 원 |
| 국적·나이 | 제한 없음 (외국인은 체류자격 필요) |
중요 포인트
“가용 소득”은 최근 3개월 평균으로 계산합니다.
비정규직·배달라이더라도 근로계약서·입금내역이 있으면 소득으로 인정!
2️⃣ 서류, 복잡해 보여도 공식은 같습니다
“종류가 많아 보여도, 결국 소득·채무·재산 세 가지를 증명하는 자료”예요.
- 기본서류
- 회생 신청서, 변제계획안(법원 서식)
- 채무 내역서(카드·대출·사채 포함 전부)
- 가족관계증명서·등본
- 소득 증빙
- 급여소득자: 급여명세서 3~6개월, 4대보험 가입내역
- 자영업자: 소득금액증명원, 카드매출·계좌입금 내역
- 재산·지출
- 부동산·차량·예금·현금성 자산 목록
- 은행 거래내역 6~12개월(엑셀 정리 추천!)
- 선택 서류
- 금지명령 신청서 → 채권추심 바로 멈추고 싶다면 필수
- 보정서(추가자료 제출용 양식)
TIP: 통장 PDF를 월별로 묶어 업로드하면 ‘보정명령’ 받을 확률이 뚝 떨어집니다.
3️⃣ 한눈에 보는 절차 & 예상 소요 시간
- 서류 준비 (2~4주)
- 법원 접수 – 같은 날 금지명령 함께 신청 권장
- 개시 결정 (약 30일)
- 보정·채권자 의견 (1~2회)
- 변제계획 인가 (접수 후 3~4개월)
- 변제 수행 (3년 원칙, 사안별 5년)
- 면책 – 잔여 채무 탕감, CB사 신용등급 회복 개시
체감 팁
개시 결정 전에 금지명령을 받아두면 전화·문자 추심이 즉시 중단돼 심리적 여유가 생깁니다.
4️⃣ 2025년 달라진 점 & 숫자로 보는 트렌드
- 생계비 상승 → 가용소득 계산 재점검 필수
중위소득이 올라 1인 생계비가 약 143.5만 원 → 1.5배 = 215만 원.
소득은 그대로인데 생활비만 올랐다면 변제 여력 계산을 다시 해야겠죠? - 보정명령 빈도 ↑
2024년 33% → 2025년 약 40% 예상.
가장 많은 사유는 ‘소득·지출 미일치’입니다. - 프리랜서·라이더 신청자 급증
전체의 30% 이상. “정규직만 가능하다”는 오해는 이제 그만!
5️⃣ 흔히 놓치는 실수 BEST 4
- 현금 수입 빠뜨리기 – 인정 소득 ↓, 인가 거절 ↑
- 채무액 틀리게 기재 – 누락 채무는 면책 불가!
- 금지명령 미신청 – 견딜 만하다고 미루다 강제집행 당한 사례 다수
- 보정기한 넘기기 – 14일 내 제출 못 하면 ‘기각’ 표시로 끝
✔ 실패담에서 배우세요. A씨는 카드론 잔액을 구두로만 적었다가 금액 차이로 보정을 두 번 받았고, 일정이 두 달 연장됐습니다.
6️⃣ 무료 진단 & 전문가 도움, 이렇게 활용하세요
“첫 단추만 제대로 끼워도 3년이 편해집니다.”
| 지원처 | 서비스 | 특징 |
| 대한법률구조공단 | 기본 서류 작성 도우미 | 전국 지부, 무료 |
| 서민금융진흥원 | 재무 상담 & 교육 | 신용회복 연계 |
| 제승 개인회생파산 지원센터 | 1:1 조건 진단 + 예상 변제금 시뮬레이션(무료) | 세무·노무·법무 전문팀, 보정 대응 노하우 |
👉 필요서류 체크리스트 PDF 받기(무료) – ‘개인회생파산 지원센터’에서 제공
“조건이 맞는지 3분 만에 확인” → 내 상황 무료 진단하기
체크리스트를 미리 받아두면, 법원 접수 전에 보정명령 가능성을 절반 이하로 줄일 수 있어요.
“카드 돌려막기… 꼬리에 꼬리를 무는 걱정, 언제까지 버티실 건가요?”
계속되는 이자, 독촉, 체납… 이제는 방법을 바꿔야 할 때입니다.
저도 처음엔 ‘내가 정말 대상이 될까?’ 망설였지만, 상담은 무료였고, 생각보다 간단하고 빠르게 진행할 수 있었습니다.
이제는 매달 감당 못 하던 빚과의 전쟁이 내 상황에 맞고 갚을 수 있는 금액으로 조정되어 숨통이 트였어요.
지금 바로, 부담 없이 상담받아보세요
마무리 한 줄 정리
“내가 신청자격이 되는지 → 어떤 서류가 필요한지 → 어떻게 실수 없이 제출할지”
이 세 가지만 확실히 잡으면 개인회생은 생각보다 빠르게 내 삶을 정상 궤도로 돌려놓습니다.
오늘 체크리스트 챙기고, 전문가 팁 얻어 가셔서 시행착오 없이 재도약하세요!